Finančný koučing: Dosahovanie cieľov rýchlejšie a ľahšie

Predstavte si, že chcete po zime schudnúť 10 kíl, aby ste lepšie vyzerali v plavkách na pláži pri mori. Čo urobíte?

Môžete sa o to pokúsiť sami. Nájdete si čas a priestor, začnete cvičiť, upravíte stravu. Viete, ako správne cvičiť? Ako často a akým spôsobom vzhľadom na váš vek, fyzickú kondíciu, zdravotný stav a časové možnosti? Máte dostatok znalostí, aby ste si správne nastavili stravu, znížili prísun kalórií a zároveň mali dostatok dôležitých látok a minerálov? Naozaj dokážete dlhodobo zotrvať a prinútite sa prispôsobiť svoj životný štýl, aby ste dosiahli stanovený cieľ?

Druhá možnosť je využiť služby skúseného fitness trénera. Preskúma váš aktuálny stav a cieľ, ktorý ste si stanovili. Pripraví profesionálny plán cvičenia, spracuje návrh vášho jedálnička. Je pri vás pri každom cvičení, povzbudzuje vás a vedie tak, aby ste sa vyhli riziku zranení. Vyhodnocuje váš postup a v prípade potreby robí úpravy cvičebného plánu a jedálnička, aby ste svoj cieľ dosiahli čo najskôr.

S peniazmi je to podobné. Hlavný rozdiel spočíva v tom, že o svojich chybných finančných rozhodnutiach sa často dozviete až oveľa neskôr. V čase, keď môže byť ťažké odvrátiť ich negatívne dopady. O to dôležitejšia je osveta a využívanie služieb profesionálov, ktorí stoja na vašej strane. Ruku na srdce: ak ste špecialista v akejkoľvek inej oblasti, ste napríklad lekár, učiteľ, inžinier, či architekt, viete, koľko času ste potrebovali, aby sa z vás stal odborník vo vašom odbore a nerobili ste „školácke“ chyby. Keď uvážite rozsah problematiky financií, prečo by to v nich malo byť jednoduchšie?

Kvalitný finančný kouč zvyčajne vykonáva 3 základné aktivity:

Práca s klientom

Jej základom je komunikácia s klientom, skúmanie jeho finančnej a životnej situácie, analýza jeho cieľov. Rovnako dôležité je vzdelávať klienta, povzbudzovať ho v správnych finančných rozhodnutiach. Finančný kouč sa pri práci s klientom musí vracať k plánom, preberať s ním už dosiahnuté výsledky a stanovovať nové čiastkové ciele. Klient by mal v každej chvíli vedieť, prečo robí to, čo mu odporučil jeho kouč. Túto časť jeho práce klient vidí a vníma, pretože sa jej sám zúčastňuje.

Práca pre klienta

Nepomerne viac času finančného kouča zaberá príprava podkladov pre klienta, spracovanie výstupov z analýz a vytvorenie klientovho finančného plánu. Ďalej sa ako finančný kouč venujete jednaniam s finančnými inštitúciami v mene klienta. Dohodnutie dobrých podmienok úveru na bývanie či správne nastavenie podmienok životného poistenia si často vyžaduje veľa času a administratívy. Pre tento účel by mal mať dobrý kouč k dispozícii kvalitné informačné systémy. Dnes už si vo financiách rozhodne nevystačíte s papierom, perom, kalkulačkou a prezentáciou v Powerpointe. V tejto práci je podobne ako u právnikov veľmi nepríjemné prešvihnúť termíny. Zvyčajne to pre klienta znamená finančné straty, ktorým sa chcete vyhnúť. Informačné systémy pomáhajú nezabúdať a zároveň umožňujú spracovávať množstvo údajov rýchlejšie a bez zbytočných chýb.

Systematické vzdelávanie

Financie ako oblasť veľmi dynamicky napredujú. Preto musí každý poradca a kouč tráviť veľkú časť svojho pracovného času vlastným vzdelávaním. Napríklad u nás nedávno kolegovia spočítali, že ročne strávime pri rôznych formách vzdelávania približne 80 až 100 dní, teda asi tretinu nášho pracovného času. Je to tímová práca, pri ktorej sa učíme od seba navzájom riešením situácií, ktoré u klientov nastávajú. Okrem toho venujeme značné množstvo času štúdiu nových finančných nástrojov bánk, poisťovní či iných inštitúcií. Rovnako študujeme nové pracovné postupy, legislatívne podmienky. Trénujeme prácu s informačnými systémami, ktoré sa neustále menia a rozvíjajú, aby zodpovedali zmenám na trhu.